2025-06-08 21:43 Tags:Money

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知乎万赞！颠覆你人生观的金钱知识！堪比人生外挂！【歌白深度干货】

一、是什么导致了穷

当你可以打开电视，调到任何一个处理纠纷的电视节目，你会发现90%的纠纷，几乎都是因为钱。

为了钱，有的人可以不要亲情、友情。有了钱，可以让一个人拥有尊严和面子。

金钱如此重要，但大部分人却根本不懂钱。

你可以问一下自己，你每天都在花钱、赚钱、或者准备赚钱。但你懂钱吗？

钱有哪些属性？货币到底是怎么运转的？为什么你富不起来？

人类发展之初，世界上是没有钱的。大家都是通过物品与物品之间的交换来维持生活。

但这时候的交换有很大的缺点，比如农夫A，想要用手里的斧子换几种不同的东西，比如鸡蛋、布料、牛奶。他如何把斧子分成三份卖出去呢？斧子一旦分割，也就失去了功能。

还有一个缺点，是农夫A想要用斧子换鸡蛋，但拥有鸡蛋的农夫不需要斧子，交易就无法达成。

以物易物会有「不可分割性」和「没有自己想要的东西」2种弊端。

随着人类在不断的尝试中发现，间接交换的效率最高。

大家都慢慢的达成共识，选中一种商品作为货币。比如奶油就有**「可分割性」和「大家都需要」2种属性。**

于是农夫A就先用斧子换一定量的奶油，再用奶油去换鸡蛋、布料、盐。

但随着交换的增多，奶油变得更有市场性了。因为除了一般消费，奶油还担任了货币的角色，所以奶油有了**「超额需求」**。

无论在哪个社会，最有市场性的会被逐渐选为交换媒介，一旦有越来越多的人将其选作媒介，其需求量就更多，这就造成了良性循环，这类货物，我们都叫做「钱」。

在历史过程当中，有许多物品都被当做过钱，有殖民时代维吉尼亚州的烟草、西印度的糖、阿比西尼亚的盐、古希腊的牛群、苏格拉的钉子、古埃及的铜、以及谷物、茶、鱼钩、玛瑙等等。

经过好几个世纪的自然选择，金和银取代了其他商品，变成了自由竞争市场当中的货币。

金子和银子相比其他商品更加便于携带、可以分割、也因为产量有限不能被无限生产。

黄金的诞生，必须是一颗恒星爆炸成超新星时才会产生。我们星球黄金的总量是恒定的。并且黄灿灿的颜色，满足了人类天生的喜好。

而银子之所以比金子更便宜，是因为银子会氧化，时间长了会变黑。

黄金属于「惰性金属」，它跟其他元素很少发生反应。这就意味着，你在现在找一块金子做成哔哩哔哩大电视，1000年后它还是那个形态，几乎没有任何变化。金子的属性决定了，金子具有稳定的价值。

「稳定的价值」非常重要，比如我们手里的法定货币就不具有稳定的价值。纸币的购买力一定是持续缩水的。

这里我要分享一个非常重要的概念，通货和货币的区别。

通货是一种交换媒介，是一种记账单位，具有可携带、可分割、耐用、可互换的特性。而可互换的意思是，我的1块钱和你的1块钱具有等同的购买力。

而货币跟通货唯一的区别是，有长期的价值储存。

上面这个通货和货币的区别，即使是很多专业的会计、理财规划师都是不知道的。

为什么我要讲货币和通货的区别呢？因为大部分普通人通过劳动换取的报酬，都是以通货的形势来保存的。

而通货的价值，在1973年就已经与货币的价值脱钩了。

1973年尼克松决定斩断美元和黄金的联系，这样做的目的非常简单，因为美国没那么多黄金可以供其他国家兑换了，黄金可不能印刷。从此之后，国际上都用通货替代了货币。

通货是能够被持续印刷的，且价值不能保存的媒介。

为什么你看到你的银行账户数字变多了，但却并没有富起来？

因为虽然看起来钱变多了。但你所处的整个体系在不断的印钱。

因为我们手里持有的是通货，并不是货币，所以可以无限制的持续印刷。

通货大量的印刷，市场上的钱就越来越多。你手里的存款，就慢慢的被稀释和转移了出去。

你用自己的自由和时间换取了经济能量，这种能量以通货的形势储存，你的财富持续缩水。于是，你的自由和时间被更多的侵占，而你的财富池子后面有一个漏洞，如果你不设法堵住，那么不管攒多久的钱，还是没钱。

这个钱不断贬值的过程，就叫通货膨胀。

因为通货膨胀，所以喜欢储蓄的人，就越来越穷。

实际上全球的货币发行速度，正在越来越快。

不知道你对次贷危机有没有了解。

次贷危机是2007年发生在美国的一场金融风暴。

先打个比方说说什么叫做次贷，比如我有200万资产，如果我贷款买了50万的房子，这笔钱我很容易就可以还清，那么这笔交易就是优质的贷款。

但如果一个人月薪3000还不稳定，却贷款买了150万的房子，这种贷款，就叫次贷。

准确的来说，如果借款人的FICO信用积分低于600分以下的就叫次级贷款。

美国的FICO的信用积分，打分范围是325～900分。信用分低于600分，借款人违约的比例是1/8，信用分介于700～800分之间，违约率为1/123，信用分高于800分，违约率为1/1292。

2000年的美国，刚经历过一次严重的崩盘。美国的互联网泡沫炸了，美国为了挽回损失，开始各种降息。

这次降息影响到了各种债券、理财产品的利息，很自然的大家都把钱都投到了另一个地方，「房地产」。

那时候的房地产就跟2000年以后的中国一样，房价飞涨。

因为房地产市场的鼎盛，大多数人都会认为，房地产没有泡沫，房子会一直稳稳的涨上去。不光老百姓这么想，连银行都这么想。

所以银行开始了一系列的骚操作。

首先银行因为政府的压力，放宽了贷款的审查。最夸张的时候，你只要拍张照就能买房子。在电影《大空头》里，有一个人把买房姓名填上了自己狗的名字，然后贷款审批成功了……

实际情况应该没有这么夸张，但审核有多松你应该感受到了。

老百姓贷款购买的房子，还能再抵押给银行申请贷款买第2套，然后再重复一遍买第3套、第4套、第5套。那时候一个脱衣舞女自己就可以有5套房子。这个杠杆很恐怖，如果房价一直涨还好这是放大利益，但如果房价稍微一跌，很多人就崩了。

银行为什么敢这么放贷款呢？因为银行认为房地产会持续火热下去，如果你还不了贷款很简单，剥夺你的房产资格然后让银行重新拍卖就好。银行认为在房价持续上涨的大环境下，重新拍卖不仅不会亏，反而会赚的更多。

后来银行觉得不过瘾，他们想要更加快速的赚钱，于是他们把房贷进行了打包，按照信用等级评分。组成了优先级、次优级、次级（AAA、AA、A、BBB）的理财产品，这种理财产品叫做MBS。

那时候没有收益高的投资品种，这东西一上市，很多投资机构和消费者都成堆的买。为什么大家这么喜欢？因为这是房贷啊，没有人会不还房贷的。但最后的情况说明，他们全错了。

上面说的房贷证券评级，真的准确吗？不。

投资品的评级机构也是竞争状态，比如我创立了一个MBS，去找人评级，你给我3A，我就在你这里评，你不给我3A。我就去找你的对手搞垮你。一段时间之后，这些评分机构为了生存下去，只能睁一只眼闭一只眼。

所以那时候的房贷证券是有大水分的。

而最垃圾的次级贷款，因为实在是太烂了根本没人买，于是大家就把这些贷款加上了CDO。

你可以把CDO当成次级贷款的保险。于是这些垃圾也变成了优质的（虚假评分）理财产品。很多消费者购买理财产品的时候，是不知道自己买了什么的。看到高等级的评分就无脑买入了。

于是这些垃圾掺着优质贷款，被一起兜售了出去。很多其他大银行都买了很多。实际上每个人去银行存的钱，银行都拿出绝大部分出去投资了。你在账户上看到的存钱数字，只是银行给你写的数字而已。

就这样，银行的还贷风险，被他们转移到了全社会。

时间到了2007年，很多次级贷款的借款人无力偿还贷款，这是第一波坏账出现。美国那时候的房贷有一个条例，就是银行只能动你贷款买的房子来偿还贷款，而无权动你的其他财产。不像现在一样。

这第一波坏账让社会上出现了大量的房子进行拍卖，房子突然变多，消费者还是那么点，于是房价，降了。

因为美国房价的突然下跌，很多刚买房子没几年的人发现，我的贷款总额比我房子的价格还要多。比如你贷款买了100万的房子，房价下跌了只剩60万了。银行这时候也动不了你的其他资产让你还贷。

于是很多理智的人故意开始不还房贷了，第二波坏账出现，又有大量的房产涌向房地产市场。供需平衡进一步打破，房价又跌了。

这时候坏账率从4%，慢慢上升到了8%、10%以上。

紧接着，购买房贷理财产品的消费者发现自己拿不到钱了。MBS、CDO都崩了。因为这些品类高度依赖房贷。然后所有人都发现，天要塌了。

这个时候特别尴尬的是，银行贷款方、银行的存钱人、以及购买了MBS和CDO的人全都拿不到钱了。

这时候的市场是全面恐慌的，金融危机已经爆发。所有人都想收回资金。因为这次危机，很多银行都倒闭了，比如雷曼、贝尔斯，前前后后一共倒了30多家、次年又倒闭148家银行。

在银行接连倒闭的时候，政府坐不住了。于是接下来这段历史就到了《大而不倒》的内容了。政府下场救市，因为如果政府不救，那么美国的经济就直接完蛋。

美国救市的方法有很多，其中首先是连续降息，当连续降息都挺不过去的时候，就通过购买国债的方式，释放货币。

也就是印钱、通过持续的印钱，然后把钱给急需要救命的地方。这种银行救助一般叫做量化宽松，自2008年到2012年期间，美国共推出三次量化宽松政策，QE1、QE2和QE3。

今年是2020年，美国已经开启无限QE的节奏了。这是刚看完火影上头，刚学的无限月读。

这时候你可能你要问了，美国印钱跟我有啥关系？

其实美国的央妈印钱对我们的影响不是当下立刻的，而是3-5年的一个缓慢渗透，全球是一个整体，水太大肯定会漫过来。

所以看起来好像隔着太平洋没我们啥事，实际上总能或多或少的影响到我们的钱包。

我们国家的货币每年也都会稳定的增发，并且在08年、12年、15年，央妈都曾经大量的增发过，就是我们都知道的四万亿计划。

说了这么多，其实还是在强调一个概念，我们的钱如果以通货的形势储存，只能眼看着它贬值。通货只是代表购买力的纸张而已。而且通货会因为全球的量化宽松，进一步贬值。

最近20年我们国家的通货膨胀率是7%,如果你有100万，你把这个钱放到银行，那么你的钱每年缩水6.65%也就是6万6，如果你把钱放在余额宝，那么你的钱每年贬值5.8万。

生在钱贬值的年代，如果你把钱现在都花掉，都比存钱要强。因为最起码你花出去的钱保住了购买力。

接下来一个部分，我们来聊聊富人是怎么做的，以及通货膨胀到底是怎样运行的。

二、富人思维与普通思维的冲突

如果你有一天突然凭空多了1000亿，并且你在一星期之内花掉了。市场会发生怎样的变化呢？

市场突然多了1000亿，谁能获利？又是谁会吃亏呢？

你短时间花出去的，新的1000亿会按部就班的在市场发挥作用，随着新钱散播出去而拉抬物价，稀释每一块钱的购买力。

但稀释作用是不公平的。

你第一次花出去的钱是一次需求，你首先买了豪宅、豪车、和各种装饰、以及各种服务。那么这些相关的行业就会首先获益。他们拿到了新钱，就会产生二次需求，他们会把钱继续花出去，之后会有三次需求、4次需求、5次需求。慢慢的形成多点扩散的效果，直至扩散到整个社会。

因为市场上的货物总量是恒定的，但突然增多的需求让货物数量不够了。商家们发现自己的东西好卖了，但产能短时间提不起来，商家就会提价。于是，各行各业都提价了。

物价上涨了，但需求的扩散速度是有限的，它不像互联网一样一个热点全网知，它潜藏在我们的日常生活当中，随着每个人的经济花销缓慢扩散，并且还会受到时间维度的限制。

最后导致的结果就是，我手里的1000亿造成了通货膨胀，这些钱不会造福社会，反而会形成一种“对先来者有利”的方式对财富进行重新分配。

先拿到钱的人，可以在物价没有上涨之前花掉突然多出的钱，这就相当于占了一部分人的便宜。而处在偏远地区、小山村的人、以及依靠养老金、退休金这种固定收益的人，会在收入还没有增加之前，先感受到物价上涨。先拿到钱的那部分人，占的就是缓慢滞后人群的便宜。

这个过程没有道德可言，大部分人也没有窃取和被窃取的意识在。

这个小故事最后的结论就是：在通货膨胀的社会，被牺牲的是那些最后才获得新钱的人。

你想当被牺牲的人吗？你应该不想。

在通货膨胀整个财富的流动过程当中，没有道德，所以没有善、也没有恶。

有的只是因为对金钱知识了解的多寡而必须承担的后果。

所以接下来的问题很简单：我们怎样像富人一样赚钱，然后稳定自己财富地位呢？

1、先看新钱会涌向哪里

刚才我们说过，我们国家在08年、12年、15年，曾经大量增发过。这些钱去了哪了呢？

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大部分的钱都进了基建和信贷，进了实体。

这种强烈的刺激也直接推动了楼市和股市，08年10月份上证指数是1664点，10个月过后，直接翻了一倍变成3400。

而北京的房价呢？

从2008年之后短短几个月，北京的房价飞涨。涨了一年的时间，从一平12000变成了24000。

这就是增发的力量。这些增发的钱，会涌向各行各业，以多点成矩阵状往外扩散。最早处在中心的人，就越赚便宜。能先吃到「对先来者有利」这块肉。

富人为什么能先吃到肉呢？

因为富人都有自己的资产，这些资产或者是店铺、股票、房产、期权。这些东西都是跟市场密切相关的，一旦市场有新钱，他们就能敏锐的感知到，并且立马抬高物价，赚取财富。

我们普通人可能没有能力创建盈利的公司、资产。所以最好的办法就是拥有优秀公司的股票。因为入股就是当公司的股东。公司赚到钱了你就能吃到股价上涨的红利。有时还能拿到分红。但买股票这件事情非常危险，很多人盲目投资。这个问题可以解决，先继续往下看。

2、创业

说到致富，就永远绕不开创业。

创业2个字看起来很简单，但背后的道道没多少人知道。

我也算半个创业者，我来说说我自己的心得。可能话有些糙啊。

普通人的创业，都是做梦。为什么这么说？你要看普通人创业的契机是什么？是工作不想干了，想要换个活法。这种创业就是把钱送给装修、水电、还有店铺房东。这不是创业，这是做慈善。

怎么创业成功率才高呢？

是首先在一个行业深扎下去，发现一个未满足的需求，然后寻求差异化竞争，再建立护城河的过程。这个过程的根基是，创业者在一个行业懂得比大部分从业者都要多。最好天然的自己能养活一个团队才行。

对，不是员工养老板，而是老板养员工。

初创公司能活下来的，你掰着手指头数，全是老板个人业务能力优秀的，能一个人养活一帮人的公司。这是创业。

为什么很多厉害公司的老板都是销售和程序员出身？因为这两个行业做到优秀，一个人能顶几十个人。

普通人的创业美梦就是找个店铺位置，雇几个帮忙的人，躺在家里收钱。有这种想法的人都交了学费，不仅仅钱没有挣到，反而个人经济倒退了一大步。

所以想要创业的小伙伴可以自己评估一下，首先这是否是一个真实的需求。如果是，那么你怎样差异化竞争，避免低价恶意竞争。最后如果你挣到钱，那么怎么建立了护城河，这条河能够阻拦其他竞争者多久呢。

其实创业背后的逻辑跟分析股票差不多。

3、当资源的调配者

在市场当中，可以把工作的人分为3个级别。资源的提供者、资源的调配者、投资人。

资源提供者就是我们普通人，通过贩卖自己的时间和劳动赚钱。

不管你是月薪1000元的小工还是年薪几百万的打工皇帝，都是资源的提供者。每个人在市场当中的价格，视你的培训难度与不可替代性进行打分。分数越高的人，薪资越多。前几年很多人说外卖小哥赚钱，月薪1万多。

实际上这是辛苦钱，因为骑电动车和操作手机基本上人人都会，所以这个工作的上限就摆在那里。时间长了因为资源提供者的数量变多市场供需平衡之后，这个职业的薪资就会自然的回归到一条平均线。

至于个体赚的多还是少，全看个人的努力程度了。

为什么程序员和高级销售的薪资都非常高，还是因为培养时间久、且高端的人才过少，不可替代性很强的缘故。

资源提供者的收入注定是高不了的，想要突破收入限制，首先要积累资源。然后变成调配资源的人才行。资源可以是人、注意力、也可以是钱。

资源的积累，一定是辛苦的，大部分人都是通过贩卖时间和劳动去积累资源的。手里有了资源，就有很多其他的玩法。整合了资源就能提高报价，然后按劳动分配酬劳给资源提供者，资源调配者最后自己拿大头。

而投资者的玩法更加高端，因为投资者是通过第1、第2个等级升上来的，所以投资者都有鉴别资源调配者的能力，通过各种细节和数据筛查生意，投资生意获得大收益，这是投资者的玩法，我没有接触到，所以不过多介绍了。

至于如何通过努力变成第2种人、第3种人。

其实可以很鸡汤的说。是努力+运气的结果。

曾经看过一篇文章讲《人生七年》的，这部纪录片是跟踪不同阶级的孩子，然后调差他们一辈子的阶级变化的，结果发现，大部分人都跟父母处在一个阶级。只有一个住在偏远地区的孩子，通过自己的努力变成了美国物理教授。

后来有人做了一个数据模型，把一部分人的努力程度比其他人多了1%。最后经过数据测算，这10个更努力的人，在200个数据里面，有9个人都进了前20。

很多人都羡慕富人的光鲜，但光鲜背后，一定有很多的苦楚。我知道有的富人很幸运，通过运气获得财富。但这只是个例，个例无法反驳比例。大部分富人都要比普通人更努力一点才能成为富人。

三、我们应该怎么做？

很简单，如果你想成为谁，先开始模仿就好了。

想要成为富人，首先需要关闭财富漏洞。

关闭漏洞，就是把钱转成货币，而把通货膨胀转移出去。购买能够保存价值、能够跑赢通货膨胀很多的载体。

普通人最容易接触的，就是债券、股票和指数基金。

但股票，普通人投资容易出问题。比如我自己的亲戚投资股票赚了100万，在我们省会买了房子。但没过几个月就赔了接近200万。我问他为什么，他说他听了「小道消息」。把自己的大部分钱都投进去了，想要一把暴富……我还有很多医生朋友，股票跌的怀疑人生。

我身边投资股票的亲戚朋友，很少有赚的。只有我自己是个例外，但我能挣钱的原因是因为我下了苦功夫研究价值投资。好公司不出现好价格我是绝对不会入手的。

所以我从来不推荐股票，普通人没有那么多精力看财报、做研究，买个股的难度非常高。

债券有很多也很不错，风险低，但收益差点，打不过通货膨胀。

其实普通人最稳定、最保险的投资品种，还是指数基金。指数基金是完全跟踪股票指数的股票类基金。因为指数会有自动选股的能力，所以指数基金拥有”长生不老“的特性。不像个股一样会黑天鹅。掌握了定投或者定投不定额的方法，投资指数基金每年有个10%或者以上的收益不是太难。

巴菲特已经在多个场合跟普通人推荐过指数基金了。

但是我还是要说的是，指数基金的投资是需要多次决策的，并且一定要投资3-5年吃到一个大周期的钱才行。买入和卖出的机会操作不好就一定会亏钱。所以如果你不知道相关的知识，还是不要碰最好。

指数基金定投的方法和技巧，在公众号回复「定投」就能看到了。

当你关闭了漏洞之后，接下来的积累才能积沙成塔，积水成河。

接着我们说说第二件事，收入模型。

如果你的收入模型依旧是每个月领一次工资，然后每个月月底所剩无几，这种收入模型会让你永远富不起来。

收入模型当中，被动收入越多越好。

如果你的被动收入能够覆盖你的最低支出，那么30岁左右的中年危机就绝不会在你身上触发。

我说的「被动收入」，是你每天在床上睡大觉都可以实现的收入。

这里问你一下，你有被动收入吗？如果没有扣1，如果有请把月被动收入打到公屏上。

被动收入，是由资产带来的。

很多人并不知道，资产与负债的区别，简单来说，就是资产是把钱装到你口袋里的东西，而负债是让你往外掏钱的东西。

比如车子、和你自住的房子，这些都是负债。

因为你需要加油和还房贷。它们都在让你往外掏钱。但如果你把自己的房子和车子出租出去，那么它就变成了资产。会为你挣钱。

富人的收入模型，是富人成为富人的关键。

我在今年7月份曾经在公众号发过一篇研究富人收入模型的文章：

一般穷人的收入模型是这样的：

而富人的收入模型是这样的：

富人会把自己的时间分成阶段来用，一个阶段构建一个产生现金流的资产。当一个资产建立成功，他们会把自己的精力腾出来，建立下一个资产模型。

而穷人只会满足于每个月几千元的工资。这就是最本质的区别。

那么我们来讲第三个问题：

如何拥有产生被动收入的资产。

现在我们可以笼统的给资产进行一下分类：房子、股票、指数基金、债券、比特币、店铺、期权这些都是通过财富资源的积累购买换取的。

而能够产生现金流的公司、书籍版权、网站、专利。这些都是通过智慧以及视野资源的积累慢慢建立起来的。这些被动收入需要专业化的学习和投资才行。

所以很简单的，想要拥有财富资源，只有一个办法：一点一滴的积累。但很多人积累的速度很慢，是因为作为资源提供者，培养成本以及不可替代性都太低的缘故，开不出高价。

这时候你最需要的不是努力工作，而是通过工作剩余的时间，先花费自己手里的财富资源为自己报课学习更高等级的技能。进而提高自己的财富资源积累速度。

你不能时时刻刻把钱当成钱，你要把他当成一种资源量尺。在你最年轻的时候，只有把好的资源用到自己身上，才能换来成长。

说实话，光着一条，50%的人就做不到。因为学习、换工作、接连面试是一件很痛苦的事情。但人活着不做点让自己痛苦的事情，老了总是会遗憾的。我希望这个视频能够给你带来切实的成长和帮助。

只有把自己的工作换成更难培养的，才能获得高工资。有了高工资才能成功积累财富资源，然后深扎下去发现需求、解决需求。这一整个过程非常麻烦，需要投入财力、物力、精力。需要延时满足很长时间才能做到。这就是想要变富的代价。

而智慧、视野资源，需要的是不断的解决问题和读书。两者缺一不可。解决问题是实践和巩固知识，读书是扩大知识的广度与深度。只有日复一日的不断学习，把努力化为血肉，才能迎来自己的高光时刻。才能做出优秀的公司和其他产品。也才能完成睡着觉却拥有被动收入这件事。

苏轼曾经说过：古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。

自古以来能够成就伟大功绩的人，不仅仅要有超凡出众的才能，也一定要有坚忍不拔的意志。很多牛人初期从事的行业根本不被人看好，比如《活法》的作者稻盛和夫。他刚开始工作的时候，去了一个连工资都发不出来的陶瓷厂上班。一共去了4个大学生，其他3个人因为没有工资都走了。

他因为日日想，夜夜想，有强烈的信念，终于创造了运用于电视机晶体管上的精密陶瓷材料，接着创办了自己的公司，51岁又创建了另一家公司。两家公司都做到上市500强。

我们需要学习的是那种坚持的精神。

还有年轻人根本不用焦虑，为什么？

因为大部分人认为这个世界应该是线性发展的，你投入10分的力就要获得10分的回报。

其实这个社会是指数发展的，你刚开始投入的力是10分，你很可能什么都得不到。并且越投入越到不到。

所有成功背后一定有一段黑暗期。但只要坚持下去，总能碰到那个瓶颈点打破的时候，接着你会发现可能你1天赚的钱比之前1年赚的钱还多。

我身边的很多人包括我自己都有这个急功近利的毛病。

我说这么多，也是提醒你们的同时提醒自己。坚持、再坚持一点。

我始终相信，只要你努力坚持，一定会获得自己想要的。能花这么长时间看这个视频的小伙伴也一定是能够延时满足的人。

看到这里的小伙伴可以发一下自己最近几年的目标。你只要日思夜想，每天都惦记着这个目标，最后一定能成的。

不管怎样，我想对你说：加油，坚持下去。你一定可以遇到自己的转折点，获得你想要的。

🪴LYC

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金钱知识 - 歌白

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